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愛(ài)定投第6期：基金定投之靈活策略

時(shí)間：2018-06-20 字號(hào)：小中大

基金定投是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式。但是，基金定投并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，更不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。由于基金定投本身是一種基金投資方式，因此不能避免在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，也需要注意以下幾個(gè)問(wèn)題：

1、定投的適合人群

有定期固定收入的人群。這些人每月都有相對(duì)固定的收入，在扣除了日常的生活開(kāi)銷之后，常常會(huì)有所結(jié)余，但是金額又不是太大?？梢岳檬Ｓ噘Y金作為儲(chǔ)蓄投資，進(jìn)行理財(cái)。而且很多上班族沒(méi)有過(guò)多時(shí)間去關(guān)注股市或市場(chǎng)行情變化，比較適合基金定投。

風(fēng)險(xiǎn)偏好為風(fēng)險(xiǎn)厭惡或風(fēng)險(xiǎn)中性的人群。定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資成本，使得價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)下降，進(jìn)而穩(wěn)步獲利，是長(zhǎng)期投資者對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期看好的最佳選擇工具。

缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人群。這部分人群無(wú)法判斷何時(shí)進(jìn)出市場(chǎng)，無(wú)法掌握資金動(dòng)態(tài)，不適合獨(dú)立投資，基金定投定期定額進(jìn)行投資，可以避免投資者再度陷入跟風(fēng)的怪圈。

2、正確認(rèn)識(shí)定投基金風(fēng)險(xiǎn)和定投收益

定投基金可以分散風(fēng)險(xiǎn)，但也攤薄了收益。定投基金為復(fù)利效應(yīng)，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場(chǎng)短線波動(dòng)而隨便終止。只要長(zhǎng)線前景佳，市場(chǎng)短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時(shí)機(jī)，一旦市場(chǎng)反彈，長(zhǎng)期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。如果需要經(jīng)常提取資金，則不適合采用定投基金。

3、定投并非長(zhǎng)期持有不動(dòng)，要進(jìn)行追蹤和調(diào)整

投資者可以根據(jù)情況，對(duì)扣款的金額，投資的基金進(jìn)行調(diào)整。隨著就業(yè)時(shí)間拉長(zhǎng)，收入變化，可以通過(guò)改變每月扣款額度來(lái)縮短投資期間、提高投資效率。當(dāng)初始投資的基金趨勢(shì)正確、報(bào)酬率佳，且原有的投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的程度較好，那么就不需要另行申購(gòu)其它基金，可以在原有投資比重大體不變情況下進(jìn)行額度微調(diào)。當(dāng)收益回報(bào)效益較差，可以對(duì)部分基金成分進(jìn)行替換。

4、注意投資目標(biāo)的確定以及投資額度、期限的判定

計(jì)劃定投的期限，主要是根據(jù)自己的理財(cái)目標(biāo)而定。如果想以定期定額投資基金的方式籌措資金，必須注重風(fēng)險(xiǎn)程度與基金屬性。其實(shí)定期定額長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)守長(zhǎng)期投資原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)較能提高獲利，而且風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率，應(yīng)該勝過(guò)風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。因此如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上至十年、二十年，投資人每月所需投資金額就可以降低，同時(shí)可以選擇波動(dòng)較大的積極型基金；而如果是五年內(nèi)的短期目標(biāo)，可以考慮穩(wěn)健型基金，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高每月投資額。有些人愿意把定期定額作為一種定期儲(chǔ)蓄，并不在意獲取高收益，那么選擇低波動(dòng)率的基金也是可以的。

5、注意進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)機(jī)和贖回時(shí)點(diǎn)的選擇

要選擇處于上升趨勢(shì)的理財(cái)市場(chǎng)，反復(fù)向上但又大幅波動(dòng)的市場(chǎng)最適合開(kāi)始定期定額投資。另外，最好選股票型基金或配置型基金，債券型基金或貨幣基金主要獲取固定收益，風(fēng)險(xiǎn)攤薄作用不太明顯。定期定額投資基金時(shí)確定贖回時(shí)點(diǎn)很重要。如果正好碰上市場(chǎng)持續(xù)低迷、基金凈值大跌，那么收益會(huì)大大降低。即使在投資期的一半，也要注意市場(chǎng)成長(zhǎng)狀況，以防在面臨資金需求時(shí)碰到市場(chǎng)空頭低谷期。從滬市大盤(pán)走勢(shì)圖可以看出，即使大盤(pán)波動(dòng)較大，長(zhǎng)期定投也會(huì)獲得一定收益，但在市場(chǎng)低迷時(shí)期，前期收益會(huì)大大縮水。

風(fēng)險(xiǎn)提示：請(qǐng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別，定期定額投資是引導(dǎo)投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。

基金過(guò)往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示未來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)。基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證一定盈利，也不保證最低收益?；鹜顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。投資者投資基金前，請(qǐng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說(shuō)明書(shū)》等法律文件。

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